详解互联网供应链金融业务的发展

一、发展优势和发展前景

供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程,它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密联系在一起,实现了用供应链物流盘活资金,同时用资金拉动供应链物流的作用。传统供应链金融模式,是以1个优质企业为核心,多个上下游企业参与的“1+N”模式,由银行主导,采用线下模式,银行基于供应链中的核心企业“1”的信用支持为其上下游企业“N”提供融资服务。随着互联网技术的推进,运用互联网的开放、透明、信息传播快的特点,将由银行主导的传统金融,变成全民参与的普惠金融,并通过技术手段对接供应链的上下游及各参与方,其中包括核心企业、上下游中小企业、银行等资金提供方、物流服务商等,将供应链中的商流、物流、资金流、信息流在线化,打造出为中小企业服务的“N+1+N”模式,其中,“1”指的是为上下游中小企业“N”提供融资服务的B2B平台。

相较于传统模式下的供应链金融,互联网化的供应链金融有如下优势:

(一)加快供应链体系内的资金周转,降低经营成本

传统供应链金融中的上下游企业融资时,需要多方主体间的沟通协调。单次业务发生,需在对核心企业总体授信之下签署单独的合同或协议,重走单笔业务融资流程,过程繁琐。对互联网供应链金融来说,供应链金融各参与主体事先在平台注册,融资时,融资方只需将融资资料上传,平台负责审核和办理相关的流程和手续,极大的减少了沟通成本,提高了办事效率,也大大提高了供应链体系内的资金周转率。

(二)提高核心企业整合其上下游资源的能力

首先,核心企业通过搭建线上供应链平台,吸引更多的上下游企业入驻;其次建立完善的数据系统并积累上下游交易相关数据;最后接入线上供应链金融服务,借助三方金融服务商为供应链注入资金流,从而提升供应链运转效率,实现全平台共生共赢的目标。

(三)解决信息的不及时和不对称,提高信息利用效率

传统模式下,供应链参与主体间传输的数据,为静态数据,数据的传输时间往往落后于数据的生成时间。而通过在线供应链金融平台,动态数据得到了实时有效收集,资金方能够实时掌握企业的生产经营、融资申请、融资审核和款项归还等状况。

(四)打破地域局限,业务覆盖对象和范围更广

传统供应链金融由于技术受限和成本控制等一系列的原因,只能在一定的地域范围内开展业务,而互联网供应链金融,由于其具备了互联网的无地域限制特点,通过融资企业的网络化、自助化办理,可以为不同地域甚至不同国家的供应链条中的中小企业提供融资服务。

目前,全球经济放缓,产能过剩,行业风险过大,上下游企业账期过长,赊欠严重,是催生供应链金融的原始动力。保理、融资租赁等金融业态的发展,为供应链金融的发展提供了资金支持。互联网的兴起使互联网供应链金融成为了可能。因此,对于已打通融资渠道、拥有物流平台且在细分行业内占据先发优势的核心企业以及公司主营业务增速放缓,有强烈依靠供应链金融业务转型的企业来讲,其具有发展供应链金融尤其是互联网供应链金融的巨大优势。

详解互联网供应链金融业务的发展

二、新技术在供应链金融中的应用

利用区块链技术,产业链上的企业把脱敏信息上传到区块链,彼此之间的往来单据也在链上传递,就方便所有参与方按照整体供应链的情况安排组织自己的采购、生产、销售各环节,将会极大地提高效率、降低成本。区块链技术实现了在线互联,相关各方的沟通、交易行为完全网络化,信息传递更高效,企业资金到位更快。借助区块链技术和金融平台,还可以实现贸易过程的全程无纸化,减少欺诈,大幅提高效率,提高贸易融资的便利度和可信度。

物联网技术应用提高了对物品的精准化管理能力,使得实物与单据不能一一对应的问题得到解决,从而降低质押风险。感知罩等物联网传感设备和智能监管系统的引入使得对动产存货识别、定位、跟踪、监控等的系统化、智能化管理得以实现。各方参与者,包括客户、监管方和金融机构等均可以从时间、空间两个维度全面感知并监督动产存续的状态及发生的变化,使动产融资过程中信息不对称问题得到有效解决。

配合大数据技术的应用,可以全方位记录贸易、物流过程中的各类行为主体的信息,从而更加准确地进行信息评估。例如将大数据引入主体评级模型,从财务真实性、征信、对标等多个视角评价核心企业及卫星企业,还可以将区块链的数据作为交易评级模型的输入,作为主体评级的有效调整。

未来供应链金融首先将由“M+1+N”的形式进化为对整个流通环节提供资金服务;同时,融资企业及核心企业的信用状况将不再是给予融资的决定性因素,而是取决于流动环节中进行流转的具体商品或应收账款本身进行融资,最终实现供应链融资的无因化。

三、供应链金融未来技术发展趋势

(一)供应链金融向更加细分的行业发展、更加专业化、服务精细化发展。

在线供应链金融在不同行业的应用必然会延伸出不同的行业特征,也会让一些公共的产业互联网综合服务公司和专业化服务平台走向成熟。

(二)逐渐改变商业银行原有的信用评估体系,将从根本上解决中小企业融资难融资贵的难题。

信息获取的成本将大大降低,信用体系将进一步完善,不同金融机构之间的数据将会实现共享。

并经过大数据技术处理,形成特定信用报告,方便金融机构更好地去判断和决策。

(三)大数据的全面应用,将使供应链金融的流程更加便捷,风险控制成本大大降低。

金融机构对贷款企业或贷款对象的监控,将从财务报表等静态数据,转变为动态数据的实时监控,将风险降到最低。

目前已有大数据机构与金融机构合作,为企业客户量身定制企业版的“体检报告”,依托丰富的实时的真实数据来源和大数据处理技术,计算出各标准数据的区间范围,通过上下游企业数据的匹配,对其资信进行合理判断,对业务周期全程化进行监控,能够做到及时通知和给出建议,从而将金融机构风险降到最低。

(四)供应链金融和产业电商的深度融合,推动供应链金融、产业互联网朝着生态化发展。

产业电商和在线供应链金融的结合将日趋紧密,势必衍生出更多新的增值服务,产生新的行业生态,推动产业金融服务的模式逐步走向成熟。

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